2024년 9월 현재 여러 리스크 요인으로 주가 변동성이 커져만 간다. 주요 리스크 요인으로는 일본은행 긴축정책의 일환으로 금리 인상을 함으로써 발생할 수 있는 엔 트레이드 청산 이슈, AI 산업에 대한 고평가 논란으로 인한 모멘텀 소멸로 테크기업들의 약세가 이어져 주식시장의 하락으로 인한 경기 침체 우려로 주가가 하락했다. 미국 증시에서 일반적으로 9월에 주가가 하락하는 경향을 의미하는 현상을 9월 효과라고 하는데 수십 년간의 데이터 분석에서 관찰된 패턴으로, 회계연도가 9월에 마무리되는 기업이 많고, 기관 투자자들이 포트폴리오를
최근 몇 년간 우리나라는 상속세와 관련해 논란이 뜨겁다. 상속세는 부의 세습을 막고 사회적 불평등을 완화하기 위한 중요한 수단으로 여겨지지만, 실효성과 경제적 영향에 대한 논의는 여전히 뜨겁다. 한국의 상속세는 최대 50%로, 이는 OECD 국가 중에서도 높은 편에 속한다. 이러한 높은 세율은 부유층의 재산 이전을 어렵게 만들어 사회적 형평성을 제고하는데 기여할 수 있으나 이로 인해 기업의 경영권 승계나 가정의 자산 이전이 어려워지면서 경제적 활력이 저하될 수 있다는 우려도 있다. 지난달 25일 정부에서 ‘감세’ 세법 개정안을 발표
지난해부터 들려온 미국 연방준비은행의 기준금리 인하 시기가 점점 다가오고 있다. 실제 은행에서도 최근 정기예금의 금리가 떨어지고 있는 걸 보니 시장은 이미 금리의 방향을 정한 듯하다. 요즘 같은 금리 인하기에 고려해 볼 만한 투자 자산 다변화 방법은 어떤 게 있을까? 금리 인하기 투자자산 다변화를 위해서는 금리 인하 환경에 유리한 채권과 리츠(REITs, Real Estate Investment Trusts) 등을 활용할 수 있다. 지금까지 주식시장, 특히 해외 주식 성장주 등의 랠리로 수익을 많이 얻었다면 이제 그 자산의 일부를
요즘 국내에서는 금융투자소득세 제도 시행에 촉각을 세우고 있다. 투자자 관점에서 간과할 수 없는 게 세제정책이다. 금융투자소득세는 기관과 외국인을 제외한 개인투자자들에게만 부과되는데 현재 전체 주식투자자 수가 1424만 명 이상으로 꽤 많은 개인 투자자가 해당한다. 개인투자자로서 연말까지 어떤 투자전략을 실행해야 하는지 오는 2025년 1월1일부터 시행 예정인 금융투자소득세에 대해서 알아보자. 정부는 지난 2020년 6월 ‘소득 있는 곳에 세금이 있다’라는 과세 원칙 아래에 금융투자소득세를 도입·발표했다. 당초 2023년부터 시행하
연금보험에 처음 가입할 때는 열심히 확인하지만, 수년의 시간이 흐르면서 간간이 날아오는 안내문으로 확인하는 사람들이 대부분이다. 본인 연금 계좌 수익률을 알고 있다면, 관심을 두고 관리하고 있다고 말할 수 있는 게 현실일 것이다. 연금보험, 연금신탁, 연금펀드는 모두 연금저축으로 서로 변경하더라도 세제 혜택상 손해가 없기에 이전이 활발하게 이루어지고 있다. 투자도 하고 싶고 노후 연금 재원의 수익률을 높이고 싶다면 어떻게 해야 할까?일단 거래 은행에 IRP(개인형 퇴직연금)가 없다면 비대면 계좌 개설을 추천한다. 모바일 또는 온라인
해를 거듭할수록 결혼율은 떨어지고, 출산율 또한 사상 최저 수준으로 추락하고 있는 심각한 사태를 해결하기 위한 방안으로 2024년 1월1일 이후 증여분부터 혼인·출산·증여재산 공제 규정이 신설됐다. 지난해까지는 부모가 자녀에게 재산을 물려줄 때 10년간 5000만원까지(미성년자 2000만원) 증여세를 공제받을 수 있었다. 올해부터는 자녀 증여세 공제 한도가 상향돼 자녀가 결혼할 때나 출산할 때 최대 1억원까지 증여세 공제 혜택을 받는다. 이에 기존 공제 5000만원까지 하면 총 1억5000만원까지의 증여 재산에는 세금을 내지 않아도
최근 자산관리의 다양성과 편의성이 증대되면서 자산관리의 패러다임이 변하고 있다. 4세대를 고려해야 하는 자산 승계 시대이며 비혼, 이혼, 사별 등으로 인한 1인 가구의 확대, 기대수명 증가로 치매 및 노후 질병이 늘어나면서 자산관리 수요가 늘어나고 있다. 상속자의 잔여재산에 대한 이슈가 커지면서 고액 자산가들은 부의 증식보다는 상속, 증여 등 재산 이전에 관심을 두고 있다. 자료에 따르면 국내 상속 증여재산 규모가 100조원을 상회하고 있고, 매년 상속 재산분할 청구 건수도 증가하고 있는 부분은 자산가들의 고민거리로 대두되고 있는
4~5월이 되면 금융소득종합과세 신고 대상자라며 국세청에서 보낸 안내문이나 문자를 받고 놀란 이가 많을 것이다. 2022년 가입했던 고금리 예금이 2023년에 만기가 돌아오면서 한 해(1월1일~12월31일) 금융 소득이 2000만원을 초과했다는 안내문을 받았을 것이다. 안내문을 받은 분들은 금융소득종합과세 신고 대상자인지 확인하고 납부 신고를 해야 한다. 금융소득 종합과세란 연간 금융 소득이 2000만원이 초과하는 경우 금융 소득과 다른 소득을 합산하여 과세한다는 것이다. 금융 소득은 이자소득과 배당소득으로 나뉜다. 이자소득이란 금
알면 알수록 어려운 투자, 생업에 바쁜 일반인이나 주식 투자에 깊은 지식이 없는 초보자들은 종목을 세심하게 관리하며 수익을 내기가 쉽지 않다. ETF는 수많은 주식 종목을 하나의 바스켓으로 묶어서 분산 투자할 수 있는 투자 수단으로 투자 경험이 적은 초보 투자자도 쉽게 투자할 수 있는 상품이다. ETF(Exchange Traded Fund)는 상장지수펀드로 특정 지수(인덱스)나 테마를 추종하는 펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품이다. 투자자들이 개별 주식을 고르는데 고민을 하지 않아도
지난 4월11일 코스피 종가가 2706.96이었는데 단 며칠 만에 2600선 아래로 내려왔다. 이스라엘이 이란의 본토 공습에 대한 보복을 예고하면서 중동 지역 리스크가 이어지고 있는 가운데 제롬 파월 미국 연방준비제도(연준·Fed) 의장이 금리 인하 시기가 늦어질 수 있다는 발언을 내놓으면서 변동성이 커졌다. 이렇게 증시가 불안할 때 투자해야 할까? 말아야 할까? 나라면 이럴 때일수록 투자를 할 것이다. 투자 방법의 하나로 ETF를 활용할 수 있다. ETF(Exchange Traded Fund·상장지수펀드)는 실질적으로는 펀드이지만
은행 창구에서 여러 고객과 상담하다 보면 최근에 부쩍 연금 수령에 대한 고민을 이야기한다. 젊어서 한창 일할 때 연말정산 등 세금 감면 혜택을 위해 넣었던 연금이 수령 시점이 되니 세금도 내고 게다가 건강보험료 납부를 한다고 하니 걱정이 이만저만이 아니다. 최근 연금 세법이 바뀌면서 연금 소득이 1500만원이 넘지 않게 관리하라고 하는데 도대체 어떤 연금이 이에 포함이 되는지 알아보자. 우선 연금은 공적 연금과 사적 연금으로 나뉜다. 공적 연금에는 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금, 별정 우체국 연금 등이 있다. 이런 공적
지난 2월21일 무주택 청년들의 주거 안정을 지원하기 위해 마련된 ‘청년 주택드림 청약통장’이 출시됐다. 이번에 출시한 ‘청년 주택드림 청약통장’은 기존 ‘청년 우대형 주택청약종합저축’의 가입대상과 지원내용을 확대한 상품이다. 가입대상은 만19세~만34세 거주자 청년 중 연소득 5000만원 이하(비과세 소득만 있는 현역병, 사회복무요원등의 군인도 포함)의 무주택자다. 단, 병역증명서에 의한 병역 이행 기간이 증명되는 경우 현재 연령에서 병역 이행 기간(최대 6년)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 청년도 포함된다. 종전 대비
2021년 홍콩H지수를 편입해 발행한 ELS(Equity-Linked Securities·주가연계증권)가 조기 상환 없이 3년 만기가 도래되면서 손실액이 커지자 시장에서는 불완전판매와 배상 이슈로 연일 화제다. ELS는 구조화된 금융상품으로 기초자산을 주식 또는 주가지수를 활용하여 만든 파생결합증권이다. 원금 초과 손실이 발행하지는 않지만 원금 100%까지 손실이 발생할 수 있고 고난도 금융투자상품임을 2019년 DLF(해외금리연계파생결합펀드) 사건으로 복기해 볼 수 있다. 그럼에도 불구하고 비교적 오랫동안 투자자에게 사랑을 받았던
최근 국내에서 2016년에 일어난 보이스피싱 실화를 바탕으로 한 영화가 상영됐다. 답답한 수사와 기다림에 지친 주인공이 직접 보이스피싱 범죄자를 추격해 소탕하는 영화다. 이처럼 보이스피싱은 우리 주변에 여전히 난무하며 진화된 수법과 대담함으로 피해자가 지속해서 발생하고 있다. 보이스피싱이라는 단어를 모르는 사람이 없을 정도이니 사회적, 경제적으로 큰 문제임은 분명하다.올해 1월부터 금융감독원과 19개 국내은행이 협약을 체결해 보이스피싱 등 비대면 금융사고가 발생했을 때 ‘비대면 금융사고 책임부담 기준’에 따라 손해를 배상하는 제도가
지난 1월 국내 증시가 주요 기업들의 어닝쇼크, 글로벌 금리 인하 기대감 후퇴 등으로 변동성이 큰 가운데 투자자들의 관심은 달마다 꼬박꼬박 현금이 들어오는 월배당 ETF에 집중되고 있다. 월배당 ETF는 주식, 채권, 파생상품 등의 기초자산에서 나오는 현금 흐름을 바탕으로 매월 분배금을 지급한다. 2022년 6월 국내 시장에 첫 선을 보인 월배당 ETF는 높은 인기로 순자산총액이 지속적으로 증가하고 있다. 월배당 ETF는 특히 지난해부터 SNS에서 해당 상품이 매월 일정한 수익을 얻을 수 있는 재테크 수단이라고 입소문이 나면서 자금
최근 정부가 국민의 재산 형성 지원을 위해 절세형 투자 상품인 개인종합 자산관리계좌(ISA)의 납입 한도와 비과세 한도를 대폭 높이고 가입 대상도 확대한다는 계획을 발표해 많은 관심이 쏠리고 있다.ISA 계좌는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 ‘만능통장’이라고도 불린다. ISA는 비과세 혜택을 받으면서 예금은 물론 국내 주식과 펀드, 리츠, ETF, 주가연계상품 등 다양한 금융 자산에 투자할 수 있는 ‘국민절세상품’이다. 직접 주식 투자가 가능한 중개형 ISA에 이어 정부가 고액 자산가도 가입할 수 있는 ‘국내투자형
직장인들은 직장 생활을 하는 동안 건강보험료에 대한 부담을 거의 느끼지 못하고 지낸다. 보통 은퇴 후나 이직 중에 체감하는 세금이 바로 건강보험료라고 보면 된다. 직장을 다닐 때에는 건강보험료를 회사 부담 50%, 본인 부담 50% 급여 금액에 따라 자동으로 차감돼 부과되기 때문에 부담을 못 느끼지만, 은퇴나 퇴사 후 이직 중에는 직장 가입자에서 지역 가입자로 전환돼 소득 및 재산을 기준으로 본인이 100% 보험료를 납부해야 하기 때문에 부담이 더욱 커지게 된다. 그렇다면 그 부담을 줄이기 위한 방법이 뭐가 있을까? 먼저 피부양자의
올해도 어김없이 13월의 월급이 기대되는 연말정산 시즌이 찾아왔다. 연말정산은 근로소득자를 대상으로 직장에서 월급 지급 시 원천징수로 납부한 세금에 대해 1년간 총소득 대비 소득공제와 세액공제를 적용하여 세금을 더 많이 냈으면 환급해주고 적게 냈으면 부족한 만큼 추가로 납부하게 되는 과정이다. 연말정산의 공제 방법은 소득공제와 세액공제로 구분된다. 소득공제는 과세표준을 세액공제는 결정세액을 정하는 것으로 과세표준은 근로소득금액(총급여-근로소득공제)에서 기본공제, 추가공제, 소득공제를 제외한 금액이다. 여기에 세율을 곱해 산출세액이
금리 인상에 따라 예·적금 금리도 많이 올라 금융 소득이 늘어나면서 건강보험료 피부양자 탈락이 다수 발생하였다. 2022년 9월 건강보험 부과 체계가 개편되면서 고액 자산가들의 고민이 생겼다. 피부양자가 지역 가입자로 전환되면서 생활비의 부담이 늘어났기 때문이다. 먼저 피부양자 자격 상실 요건을 알아보고 피부양자 자격을 유지할 수 있는 방안을 찾아보자. 피부양자 자격 상실 요건은 소득 기준과 재산 기준으로 나눌 수 있다. 소득 기준은 연 소득이 2000만원을 넘어가면 상실된다. 그리고 사업 소득이 1원이라도 있으면 피부양자가 될 수
기대와 우려를 동시에 자극했던 12월 FOMC에서 시장 참여자들이 원했던 금리 인상 사이클 종료 시사와 내년 금리 인하 횟수 확대 전망 그리고 연착륙 기대가 모두 충족되면서 지난주 글로벌 증시는 동반 강세를 보였다. 물가와 금리, 달러는 동반 하락 중인 반면 핵심 경기 지표인 국내 수출액은 회복 신호를 보이고 있어 외국인 투자자의 국내 증시 비중 확대 조건이 갖춰지고 있는데 실제 11월 이후부터 외국인과 기관은 코스피를 9조 이상 순매수했다. 이로 인해 연말 증시 또한 연준의 긴축 종료 기대감이 높아지며 장기 소외주와 낙폭 과대 종